Планът на Байдън за изплащане на студентски заем е оспорен. Ето какво трябва да знаете.

Когато президентът Байдън разгласи проекта си за облекчение на студентския дълг за 43 милиона кредитополучатели преди съвсем две години, имаше част от програмата му, която притегли по-малко внимание: нова стратегия за погашение на студентски заем, която ще понижи месечните заплащания на половина за милиони.

Програмата за погашение, наречена SAVE, трябваше да стане непрекъсната част от федералните студенти кредитна система, предлагаща по-достъпен метод за погашение, изключително за кредитополучатели с по-ниски приходи. Но две групи водени от републиканците щати заведоха обособени правосъдни каузи за блокиране на програмата SAVE – в това число доста от щатите, които оспориха проекта на господин Байдън за отменяне на дълг от 400 милиарда $, който беше отритнат от Върховния съд предходната година.

Мисури, дружно с шест други щата, подадоха иск във вторник в Окръжния съд на Съединени американски щати за Източния окръг на Мисури, пробвайки се да трансформират програмата. Това следва тъжба, подадена от 11 други щата, отпред с Канзас, в края на март. И в двата желае се твърди, че администрацията още веднъж е надвишила пълномощията си и проектът за погашение е просто още един опит за изтриване на задълженията.

„ Президентът още веднъж се пробва едностранно да наложи изключително скъпа и спорна политика, която той не можа да прокара през Конгреса, ” споделиха ищците в жалбата, подадена в Мисури.. Това изпитание, което се причислява към съществуващи стратегии, предлагащи целеустремено облекчение, също се чака да бъде провокирано.

Планът SAVE, който беше отворен за кредитополучатели през август и има повече от осем милиона записани, не е нова концепция: това е стратегия за погашение, насочена към прихода, основана на почти 30-годишен дизайн, който обвързва месечните заплащания на кредитополучателите с техния приход и размера на семейството. Но SAVE има по-щедри условия от предходните проекти. Вече 360 000 записани са получили утвърждение за отменяне на остатъка от задълженията им, възлизащ на общо 4,8 милиарда $, откакто са създали заплащания за 10 до 19 години.

Блокирането на проекта може да докара до неуспех финансовият живот на милиони кредитополучатели е в хаос и основава главоболия на кредиторите. Няколко правни специалисти споделиха, че считат, че програмата е на по-твърда правна основа от проекта, блокиран от Върховния съд. Тази стратегия се основаваше на изключителни пълномощия, произлизащи от Закона за героите, на който президентът Доналд Дж. Тръмп се базира, с цел да спре заплащанията на студентски заеми при започване на пандемията през 2020 година

The Министерството на образованието отхвърли да разяснява висящи правосъдни разногласия. Но се споделя, че през 1993 година Конгресът е дал на отдела пълномощия да дефинира изискванията на проектите за погашение, основани на приходите, които поправят заплащанията към приходите на кредитополучателя, и че проектът SAVE е четвъртият път, когато употребява това пълномощие.

Все отново професорите по право и бранителите на потребителите признават, че правният пейзаж се е трансформирал, оставяйки повече въпроси по отношение на ориста на проекта.

Бюджетната работа на Конгреса пресметна, че SAVE ще коства 261 милиарда $ за 10 години, само че различен разбор излезе с доста по-голям брой.

Икономистите от Penn Wharton Budget Model, изследователска група в Университета на Пенсилвания, предвиждат, че ще коства 475 милиарда $ за същия интервал – с почти 235 милиарда $ от тях се дължат на увеличената благотворителност на SAVE в съпоставяне със съществуващите проекти, съгласно Кент Сметърс, професор в Wharton и шеф на факултета на Penn Wharton Budget Model.

Правните провокации „ всички главно се основават на концепцията, че в случай че е скъпо, значи е нелегално “, сподели Персис Ю, заместник-изпълнителен шеф в Центъра за отбрана на студентските кредитори, група за покровителство. „ Това в действителност не е законът. “

С какво този проект е друг от тези, които пристигна преди него?

Условията на SAVE са по-благоприятни: понижава заплащанията по заеми за студенти до 5 % от дискреционния приход на кредитополучателя, което е спад от 10 % в проект, който е сменен, прочут като REPAYE. След месечни заплащания за избран брой години - нормално 20 - всяко салдо се опрощава. (Завършилите учебно заведение длъжници към момента заплащат 10 % за 25 години.)

SAVE също трансформира формулата за заплащане, тъй че повече приходи са предпазени за главните потребности на кредитополучателя, намалявайки заплащанията като цяло. Това значи, че кредитополучатели, които печелят по-малко от 225 % от федералната тенденция за беднотия - еквивалентно на това, което печели годишно служащ с 15 $ на час или 32 800 $ или по-малко за един човек - нямат месечно заплащане. При REPAYE бяха предпазени по-малко приходи, до 150 % от федералните насоки за беднотия.

Около 4,5 милиона от почти осем милиона записани SAVE нямат месечно заплащане, съгласно Белия дом.

Щатите, които желаят да блокират програмата, настояват, че това на процедура прави повече от заемите да работят като безплатни средства.

Какво ще дефинира дали случаите ще продължат напред?

Преди съдът може да стигне до причините на делото, ищците би трябвало да потвърдят, че имат легитимация да съдят — т.е., те търпят съответна щета, която може да бъде поправена от съдилищата.

„ Това е потвърден път към състояние, когато държавното управление дава обещание да унищожи задълженията на десетки милиони хора – само че не е ясно дали ще има триумф тук, защото по-ниските месечни заплащания не са същите като цялостното облекчение на дълга “, сподели Майк Пиърс, изпълнителен шеф на Центъра за отбрана на студентите-кредитори.

Освен аргумента, че Мисури ще загуби пари, в случай че кредитополучателите не останат задлъжнели по-дълго, делото също по този начин твърди, че проектът ще навреди на способността на щатите да притеглят чиновници на държавни работни места, защото опрощаването на заеми за публични услуги Планът – който разрешава на служащите от обществения бранш и организациите с нестопанска цел да имат опростени федерални студентски задължения, нормално след 10 години заплащания – ще стане по-малко прелъстителен, когато се комбинира със SAVE. (В исковата молба не се загатва, че SAVE е квалифицирана стратегия за погашение, която може да се употребява като част от Програмата за опрощаване на обществените услуги, която постоянно предлага даже по-кратък път до опрощаване от SAVE.)

Щатите също настояват в правосъдния развой, че опрощаването ще ги лиши от данъчни доходи - федерален закон, който е в действие до 2025 година, освобождава анулирания студентски дълг от данъчно облагане, а законите на няколко щата следват федералните данъчни закони. Но правни специалисти и бранители споделят, че щатите могат да трансформират своите данъчни закони и да съберат спомагателните доходи.

Ако някой от последните случаи се развие напред, щатите ще получат своя късмет да спорят, че Министерството на образованието е надвишило своите власт – най-вероятно посредством превръщане към юридически принцип, прочут като „ доктрината на главните въпроси “, който от ден на ден се базира от консервативните кандидати, които се стремят да лимитират пълномощията на изпълнителната власт. Основната концепция на тази теория е, че Конгресът би трябвало да приказва ясно, когато упълномощава изпълнителната власт и нейните организации да поемат въпроси от политическо или икономическо значение. В предишното съдилищата нормално отлагаха тълкуванията на двусмислени закони от организациите.

подадоха молба за предварителна възбрана с вярата, че съдилищата краткотрайно ще блокират цялата стратегия SAVE, до момента в който се реши делото. Но това евентуално няма да се случи, най-малко не по метод, който би нарушил стабилността на системата за погашение на студентски заем. Щатите ще би трябвало да покажат, че има възможност техният случай да успее, а съдилищата ще би трябвало да претеглят вредата за кредитополучателите по отношение на вредата, претендирана от щатите.

План PAYE или проект за взаимозависимост от прихода (I.C.R.) след 1 юли, макар че кредитополучателите с наставнически PLUS заеми ще продължат да дават отговор на изискванията — откакто бъдат консолидирани. Планът REPAYE към този момент е сменен от SAVE.

Така нареченият проект за погасяване, основан на прихода, прочут като I.B.R., ще остане отворен, макар че неговите условия нормално не са както удобен като програмата SAVE.

Източник: nytimes.com