Планът на Байдън за изплащане на студентски заем е оспорен. Ето какво трябва да знаете.
Когато президентът Байдън обяви плана си за облекчаване на студентския дълг за 43 милиона кредитополучатели преди почти две години, имаше част от програмата му, която привлече по-малко внимание : нова програма за изплащане на студентски заем, която ще намали месечните плащания наполовина за милиони.
Програмата за изплащане, наречена SAVE, трябваше да стане постоянна част от федералните студенти кредитна система, предлагаща по-достъпен начин за изплащане, особено за кредитополучатели с по-ниски доходи. Но две групи водени от републиканците щати заведоха отделни съдебни дела за блокиране на програмата SAVE – включително много от щатите, които оспориха плана на г-н Байдън за анулиране на дълг от 400 милиарда долара, който беше отхвърлен от Върховния съд миналата година.
Мисури, заедно с шест други щата, подадоха иск във вторник в Окръжния съд на САЩ за Източния окръг на Мисури, опитвайки се да променят програмата. Това следва жалба, подадена от 11 други щата, начело с Канзас, в края на март. И в двата иска се твърди, че администрацията отново е превишила правомощията си и планът за изплащане е просто още един опит за заличаване на дълговете.
„Президентът отново се опитва едностранно да наложи извънредно скъпа и противоречива политика, която той не можа да прокара през Конгреса,” казаха ищците в жалбата, подадена в Мисури. . Това усилие, което се присъединява към съществуващи програми, предлагащи целенасочено облекчение, също се очаква да бъде предизвикано.
Планът SAVE, който беше отворен за кредитополучатели през август и има повече от осем милиона записани , не е нова идея: това е програма за изплащане, ориентирана към дохода, базирана на приблизително 30-годишен дизайн, който обвързва месечните плащания на кредитополучателите с техния доход и размера на домакинството. Но SAVE има по-щедри условия от предишните планове. Вече 360 000 записани са получили одобрение за анулиране на остатъка от дълговете им, възлизащ на общо 4,8 милиарда долара, след като са направили плащания за 10 до 19 години.
Блокирането на плана може да доведе до провал финансовият живот на милиони кредитополучатели е в безпорядък и създава главоболия на кредиторите. Няколко правни експерти казаха, че смятат, че програмата е на по-твърда правна основа от плана, блокиран от Върховния съд. Тази програма се основаваше на извънредни правомощия, произтичащи от Закона за героите, на който президентът Доналд Дж. Тръмп се позова, за да спре плащанията на студентски заеми в началото на пандемията през 2020 г.
The Министерството на образованието отказа да коментира висящи съдебни спорове. Но се казва, че през 1993 г. Конгресът е дал на отдела правомощия да определя условията на плановете за изплащане, базирани на доходите, които коригират плащанията към доходите на кредитополучателя, и че планът SAVE е четвъртият път, когато използва това правомощие.
Все пак професорите по право и защитниците на потребителите признават, че правният пейзаж се е променил, оставяйки повече въпроси относно съдбата на плана.
Щатите твърдят, че планът SAVE е незаконен до голяма степен поради високите си прогнозирани разходи, които според тях трябва да изискват одобрение от Конгреса.Бюджетната служба на Конгреса изчисли, че SAVE ще струва 261 милиарда долара за 10 години, но друг анализ излезе с много по-голям брой.
Икономистите от Penn Wharton Budget Model, изследователска група в Университета на Пенсилвания, прогнозират, че ще струва 475 милиарда долара за същия период – с приблизително 235 милиарда долара от тях се дължат на увеличената щедрост на SAVE в сравнение със съществуващите планове, според Кент Сметърс, професор в Wharton и директор на факултета на Penn Wharton Budget Model.
Правните предизвикателства „всички основно се основават на идеята, че ако е скъпо, значи е незаконно“, каза Персис Ю, заместник-изпълнителен директор в Центъра за защита на студентските кредитори, група за застъпничество. „Това всъщност не е законът.“
С какво този план е различен от тези, които дойде преди него?
Условията на SAVE са по-благоприятни: намалява плащанията по заеми за студенти до 5 процента от дискреционния доход на кредитополучателя, което е спад от 10 процента в план, който е заменен, известен като REPAYE. След месечни плащания за определен брой години - обикновено 20 - всяко салдо се опрощава. (Завършилите училище длъжници все още плащат 10 процента за 25 години.)
съкращава срока за изплащане за хора, които първоначално са взели назаем $12 000 или по-малко до 10 години, в който момент всеки оставащ дълг се анулира.SAVE също променя формулата за плащане, така че повече доходи са защитени за основните нужди на кредитополучателя, намалявайки плащанията като цяло. Това означава, че кредитополучатели, които печелят по-малко от 225 процента от федералната насока за бедност - еквивалентно на това, което печели годишно работник с 15 долара на час или 32 800 долара или по-малко за един човек - нямат месечно плащане. При REPAYE бяха защитени по-малко доходи, до 150 процента от федералните насоки за бедност.
Около 4,5 милиона от приблизително осем милиона записани SAVE нямат месечно плащане, според Белия дом.
Щатите, които искат да блокират програмата, твърдят, че това на практика прави повече от заемите да действат като безвъзмездни средства.
Какво ще определи дали случаите ще продължат напред?
Преди съдът може да стигне до аргументите на делото, ищците трябва да докажат, че имат легитимация да съдят — тоест, те търпят конкретна вреда, която може да бъде поправена от съдилищата.
Мисури имаше легитимация, защото щеше да има загубени приходи от Органа за заеми за висше образование в Мисури или MOHELA (федерална служба за заеми, която се счита за подразделение на този щат), ако анулирането на дълга продължи. Това беше достатъчно, за да даде ход на делото и Мисури изтъква донякъде подобен аргумент тук.„Това е доказан път към положение, когато правителството обещава да унищожи дълговете на десетки милиони хора – но не е ясно дали ще има успех тук, тъй като по-ниските месечни плащания не са същите като пълното облекчаване на дълга“, каза Майк Пиърс, изпълнителен директор на Центъра за защита на студентите-кредитори.
Освен аргумента, че Мисури ще загуби пари, освен ако кредитополучателите не останат задлъжнели по-дълго, делото също така твърди, че планът ще навреди на способността на щатите да привличат служители на държавни работни места, тъй като опрощаването на заеми за обществени услуги Планът – който позволява на работниците от публичния сектор и организациите с нестопанска цел да имат опростени федерални студентски дългове, обикновено след 10 години плащания – ще стане по-малко привлекателен, когато се комбинира със SAVE. (В исковата молба не се споменава, че SAVE е квалифицирана програма за изплащане, която може да се използва като част от Програмата за опрощаване на публичните услуги, която често предлага дори по-кратък път до опрощаване от SAVE.)
Щатите също твърдят в съдебния процес, че опрощаването ще ги лиши от данъчни приходи - федерален закон, който е в сила до 2025 г., освобождава анулирания студентски дълг от данъчно облагане, а законите на няколко щата следват федералните данъчни закони. Но правни експерти и защитници казват, че щатите могат да променят своите данъчни закони и да съберат допълнителните приходи.
